習慣を整えれば、人生が整う。
こんにちは。
元料理人、元電気工事士のシバゲンです。
僕は20代の頃、かなりお金を浪費していました。
車、服、パチンコ、デート、飲食、趣味。
そして、クレジットカードの支払いにはリボ払いを使っていました。
当時の僕は、リボ払いがどんな仕組みなのかも、よく分かっていませんでした。
今回は、軽い気持ちで始めたリボ払いで、
約300万円の未払いを抱えることになった僕の体験を書きます。
リボ払いを勧める電話がかかってきた
20代半ばの頃だったと思います。
当時の僕は、毎月クレジットカードを10万円くらい使っていました。
車、服、食事、パチンコ、デート、趣味。
欲しいものがあればカードで買う。
とにかく、いろんな支払いをクレジットカードにまとめていました。
月収は30万円くらい。
手取りで25万円くらいだったと思います。
そんなある日、カード会社から電話がかかってきました。
内容は、
「リボ払いにしませんか？」
という案内でした。
当時の僕は、リボ払いの仕組みを全く知りませんでした。
だから、怪しいとも思わなかった。
むしろ、
「そんな便利な仕組みがあるんだ！ラッキー！」
くらいに思っていました（笑）
毎月のカードの支払いが楽になる。
それなら、もっとお金を使える。
しかも、
「支払いが楽になれば、パチンコで負けてももっと行けるじゃん！！」
当時の僕は、本気でそんなことを考えていました。
「毎月これだけ払えばいい」と思っていた
最初は、毎月1万円くらいの支払いから始めたと思います。
その頃は、毎月のカードの支払い自体はできていました。
だから、
「とりあえず少しだけリボ払いにしてみよう」
くらいの感覚だったんだと思います。
でも、カードを使う金額が増えていくにつれて、僕は少しずつ支払い額を調整するようになりました。
月のカードの支払いが20万円くらいになったら、10万円にする。
15万円くらいなら、5万円にする。
そんなふうに、今月払う金額を少なくしていったんです。
「今月は払えなかったけど、また余裕があるときに払えばいいや」
そんな感覚でした。
パチンコで勝てば、すぐ返せる。
そんなことも考えていました。
給料が入ると、クレジットカードの引き落としで給料の半分以上がなくなる。
残ったお金で、また1か月をやりくりする。
その中には、もちろんパチンコに使うお金も入っています。
それでも僕は、
「毎月ちゃんと支払っているから大丈夫」
と思っていました。
このときの僕には、まだ「借金をしている」という感覚が全くなかったんです。
「カードで払う＝借金」だと思っていなかった
当時の僕は、クレジットカードで買い物をすることを、借金だとは思っていませんでした。
カードで払えば、後から自分の口座から引き落とされる。
毎月ちゃんと引き落とされている。
だから、
「借金をしている」なんて、一度も考えたことがなかったんです。
僕の中では、
借金＝誰かからお金を借りること。
そういう認識でした。
だから、カードで5万円使って、翌月に5万円払えば、
「ちゃんと5万円払った」
と思っていた。
残りの支払いについても、
「また余裕があるときに払えばいい」
くらいにしか考えていませんでした。
今思えば、同じ「後から払う」ことなのに、僕の中では全く別のものだったんですよね。
カードの支払いが大きくなっても、
「今月払う金額を減らせば、なんとかなる」
それくらいにしか考えていませんでした。
自分がいくら使っているのか。
あと、いくら払わなければいけないのか。
そこまで考えることもありませんでした。
ただ、
「今月を乗り切れればいい」
そう思っていたんだと思います。
5年以上、僕は何も気づかなかった
そんな生活を、僕は5年以上続けていました。
毎月、クレジットカードの引き落としはある。
給料が入れば、その中から支払う。
そして、残ったお金で次の給料日まで生活する。
それを繰り返していました。
毎月、お金が足りないと感じることはありました。
だから、またリボ払いにする。
支払い額を少なくする。
そうすれば、なんとか1か月を過ごせる。
そんなことを繰り返していたんです。
でも、僕はクレジットカードの利用明細を、ほとんど確認していませんでした。
単純に面倒だったんです。
毎月カードをたくさん使っていたので、逆に見たくなかったのかもしれません。
「どうせ今月も10万円とか20万円くらい引き落とされるんだろう」
そんな感覚でした。
そして、
「毎月ちゃんと払っているんだから大丈夫」
と思っていました。
今振り返ると、怖いですよね。
自分がいくら使っているのか。
あと、いくら払わなければいけないのか。
ちゃんと確認しないまま、毎月の支払いだけを続けていたんです。
そして、そんな生活を5年以上続けたある日。
たまたま机の上に置いてあったクレジットカードの明細を、
母親が見たことで、僕は初めて自分の現実を知ることになります。
母親の「借金してるじゃない！？」で、初めて現実を知った
「あんた、何これ？？」
母親にそう言われました。
僕は、
「何が？ただの明細書じゃん」
くらいに思っていました。
すると母親から、
「こんなにお金使ってるの？？」
と言われました。
僕は、
「いやいやいや、毎月クレジットカードで使って、ちゃんと毎月返済してるから大丈夫だよ」
そう答えました。
すると母親が、
「そうじゃない。あんた借金してるじゃない！？」
と言ったんです。
「は？借金なんかしてないよ」
そのときは、本気でそう思いました。
それより、
「勝手に人の明細を見るなよ」
という気持ちの方が強かったと思います。
でも、母親に「よく見なさい」と言われて、明細をちゃんと確認してみました。
そこには、確か80万円から100万円くらいの元金と、未払いの金額が書かれていました。
「……これ、何？」
自分でも意味が分かりませんでした。
毎月ちゃんとカードの支払いをしている。
なのに、まだこんな金額が残っている。
頭の中が、一気にパニックになりました。
「どういうこと？」
「今まで払ってきたお金は何だったの？」
「これって、まだこれから払わないといけないってこと？」
数字を見ても、すぐには現実を受け入れられませんでした。
そして、そこで初めて思ったんです。
「もしかして、もう一枚のカードも……」
僕は恐る恐る、もう一枚のクレジットカードの明細も確認しました。
すると、こちらも未払い額が100万円を超えていました。
「こっちも……？」
その瞬間、もう何が何だか分からなくなりました。
自分では、毎月ちゃんと支払っているつもりだった。
でも実際には、2枚のカードに大きな未払いが残っていた。
そして、2社を合わせると、
約300万円。
その日に突然300万円を借りたわけではありません。
まるでその日に一気に300万円の借金を背負わされたような感覚でした。
そして僕は、ここから約300万円を返すことだけを考えるようになりました。
車も持ち物も手放して、約300万円を一括返済した
約300万円あると分かってから、僕はとにかく、
「一日でも早く返したい」
と思うようになりました。
リボ払いに気づいたその日から、毎日ソワソワしていました。
「早く返したい」
「早く終わらせたい」
そんなことばかり考えていたと思います。
ちょうどその頃、僕は欲しかった車を購入したばかりでした。
リボ払いに気づく、半年くらい前だったと思います。
でも、
多額の借金を抱えたまま、いい車に乗り続けたいとは思いませんでした。
そこで、その車をすぐに売ることにしました。
売却して手元に残ったのは、約200万円。
それでも、まだ足りません。
だから、家にあったものも売りました。
家電。
時計。
ブランド品。
服。
売れるものは売って、足りない分は貯金も使いました。
そうやって、なんとか約300万円を用意しました。
全部なくなっていくのは、もちろん辛かったです。
欲しくて買った車も、時計も、服も手放す。
貯めていたお金もなくなる。
でも、当時の僕にとっては、
物やお金がなくなることより、借金が残っていることの方がずっと辛かった。
怖かったんです。
カード会社には何度も電話しました。
「今すべて返済するには、いくら必要なのか」
何度も確認しました。
そして、2社のリボ払い残高をすべて一括で返済しました。
車のローンも、売却したときに残りを返済して完済。
これで、僕に残っていた借金とローンは、すべてなくなりました。
手元に残ったお金は、ほとんどありません。
それでも、
「やっと全部返せた」
その安心感の方が、ずっと大きかった。
借金がなくなって、お金との向き合い方が変わった
約300万円を一括で返済したあと、僕はしばらくクレジットカードを使わない生活をしていました。
買い物も、できるだけ現金払い。
それまで当たり前のように使っていたクレジットカードを使わなくなると、
「これでいいんだ」
と思えたんです。
ポイントが貯まるとか、カードが使えて便利とか。
そんなことより、
借金がないことの方が、僕にとってはずっと大きかった。
そして、そのとき初めて、
「お金の使い方を、一から考え直そう」
と思いました。
その後、クレジットカードも1枚だけにしました。
でも、カードを減らしただけでは、根本的な問題は解決しません。
僕が変えなければいけなかったのは、カードの枚数ではなく、自分の欲との向き合い方でした。
欲しいものがあれば買う。
遊びたいと思えば遊ぶ。
パチンコに行きたいと思えば行く。
お金が足りなければ、また別の方法を考える。
そんなふうに、そのときの欲を優先していたら、また同じことを繰り返してしまう。
だから、少しずつ変えていきました。
物欲。
パチンコ。
浪費。
そして、お酒との付き合い方。
毎日の小さな欲と向き合いながら、
「今、本当にこれが必要なのか？」
と考えるようになりました。
もちろん、いきなり全部を変えられたわけではありません。
何度も失敗しました。
でも、そのたびに少しずつやり方を変えてきました。
振り返ってみると、約300万円を返済したことが、僕にとって大きな転換点だったんだと思います。
お金を失ったことは辛かった。
でも、それ以上に、
「このままの自分では、また同じことを繰り返す」
と気づけたことが大きかった。
そこから僕は、お金だけではなく、毎日の生活や習慣についても考えるようになりました。
それが今の僕の習慣や、「思考変換」にもつながっています。
リボ払いについて、
「なぜ毎月払っているのに残高が減らなかったのか？」
その仕組みについては、次の記事で詳しく書いています。
👉 リボ払いの仕組みをやさしく解説｜気づかないうちに増える理由 (近日公開予定)
まとめ
僕は20代の頃、リボ払いの仕組みをほとんど理解しないまま使っていました。
「毎月ちゃんと払っているから大丈夫」
そう思いながら、5年以上も使い続けました。
そして気づいたときには、2枚のカードに約300万円の未払いが残っていました。
車を売って、家にあるものも売って、貯金も使って。
手元に残ったお金はほとんどありませんでした。
それでも、ようやく全額返済しました。
今振り返ると、一番怖かったのは300万円という金額だけではありません。
自分がいくら使っているのかも分からないまま、「大丈夫」と思い込んでいたことです。
だから僕は、借金を返すだけではなく、お金の使い方そのものを変える必要があると思うようになりました。
それが、今の僕が少しずつ生活や習慣を変えていくきっかけにもなっています。
リボ払いを使っている人すべてが、僕と同じ状況になるわけではありません。
でも、もし今、
「毎月ちゃんと払っているから大丈夫」
と思っているなら、一度、自分がいくら使っていて、あといくら残っているのかを確認してみてください。
僕自身、それをもっと早くやっていればよかったと思っています。
知らないままにしておくことが、一番怖かった。
これが、約300万円を返済した僕が、今いちばん伝えたいことです。
焦らなくて大丈夫です。
自分のペースで、少しずつ思考変換していけたら十分です。
この話が、あなたの何かの気づきや
少し立ち止まるきっかけになれたら嬉しいです🍀
ここまで読んでいただき、ありがとうございました😌
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